近日，財(cái)政部等三部門聯(lián)合推出的個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策引發(fā)廣泛關(guān)注。這是中央財(cái)政首次對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行貼息！

這項(xiàng)將于9月1日正式實(shí)施，2026年8月31日截止。符合條件的居民個(gè)人均適用。

不同于普惠式補(bǔ)貼，政策對(duì)5萬元以下和5萬元以上消費(fèi)貸款實(shí)施了不同的條件：

單筆5萬元以下的小額消費(fèi)貸款，不限用途，所有日常消費(fèi)均可享受貼息。

單筆5萬元及以上屬于大額消費(fèi)貸，資金流向監(jiān)測(cè)更嚴(yán)格。重點(diǎn)覆蓋家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療等類民生剛需領(lǐng)域，且以5萬元為上限，也就是只有其中的5萬元能享受貼息。

貼息標(biāo)準(zhǔn)上，年貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)，最高不超過貸款合同利率的50%。例如你有一筆消費(fèi)貸款，原利率是3%，政策落地后就變成了2%，剩下的1%由財(cái)政貼息承擔(dān)，即貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)。其中中央財(cái)政承擔(dān)90%，省級(jí)財(cái)政承擔(dān)10%。

舉個(gè)例子，如果你打算買手機(jī)、日常購(gòu)物等，按照1%的年貼息比例計(jì)算，貸款1萬元就可以省100元利息。

如果你貸款15萬元買車，根據(jù)政策只需以5萬元為基數(shù)計(jì)算貼息，按1%的年補(bǔ)貼比例算，每年能省500元，整個(gè)政策期間就能省1000元。

如果一個(gè)家庭貸款30萬元用于裝修等重點(diǎn)消費(fèi)，累計(jì)補(bǔ)貼上限能達(dá)到3000元。

而且，多筆消費(fèi)是可以疊加享受貼息的。

但是，在同一家貸款申辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的消費(fèi)貸款，可以享受的累計(jì)貼息上限是3000元（對(duì)應(yīng)30萬元消費(fèi)金額），其中單筆5萬元以下的個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)貼息上限為1000元（對(duì)應(yīng)10萬元消費(fèi)金額）。

不過，在不同貸款機(jī)構(gòu)之間是可以疊加享受的。

舉個(gè)例子，假如你今年9月1日在銀行A申請(qǐng)了多筆5萬元以上的貸款，用在裝修房子、買家電等方面，那么你在這家銀行可以享受的補(bǔ)貼額度3000元都用完了。

這時(shí)，你又從銀行B貸款買了一輛車，那么你在銀行B的貸款還可以按照政策再次享受貼息，總共享受的貼息是多于3000元的。

簡(jiǎn)言之，如果你的消費(fèi)貸款金額足夠大（超過10萬元），那么你可以在多家相應(yīng)的銀行進(jìn)行貸款，從而享受更多的財(cái)政貼息。

辦理貸款的金融機(jī)構(gòu)也很廣泛，均為頭部金融機(jī)構(gòu)，在網(wǎng)點(diǎn)覆蓋、資金實(shí)力上有保障。包括6家國(guó)有大型商業(yè)銀行（中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行），12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行（中信銀行、光大銀行、華夏銀行、招商銀行等），以及5家其他個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)（微眾銀行、螞蟻消費(fèi)金融等）。

那么消費(fèi)者怎么申領(lǐng)貼息呢？

在申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款，簽訂相關(guān)合同的時(shí)候，記得增加一個(gè)操作——授予貸款機(jī)構(gòu)相關(guān)的權(quán)限，允許他們識(shí)別貸款發(fā)放賬戶，或者指定賬戶的交易信息，用于開展貼息資金審核。此舉正是為了確保個(gè)人消費(fèi)貸款資金用于真實(shí)消費(fèi)。

再無須任何其他操作，銀行等貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會(huì)在對(duì)你的消費(fèi)貸款結(jié)息時(shí)，按照政策計(jì)算財(cái)政貼息金額，在收取你的貸款利息時(shí)直接扣減應(yīng)由財(cái)政承擔(dān)的貼息資金，并通過手機(jī)短信、APP通知等方式告知你財(cái)政貼息情況。

不過，享受政策時(shí)也要注意，須確保貸款真正用在消費(fèi)上，不能挪作他用，如果用在非消費(fèi)領(lǐng)域，或是其他違規(guī)套利行為，將被追回補(bǔ)貼，還可能影響個(gè)人信用。一定要保留好消費(fèi)憑證，如合同、發(fā)票等，以備銀行查驗(yàn)。另外，辦理貸款時(shí)，要仔細(xì)了解相關(guān)規(guī)定，比如補(bǔ)貼比例、累計(jì)補(bǔ)貼上限等，清楚自己能享受多少實(shí)惠。

也請(qǐng)注意，政策本質(zhì)是“利息折扣”，不要因?yàn)橛匈N息就盲目借貸，非必要消費(fèi)請(qǐng)謹(jǐn)慎考慮，避免過度負(fù)債。

總的來說，政策不僅有利減輕消費(fèi)者還款壓力，降低消費(fèi)信貸成本，還能激發(fā)居民消費(fèi)意愿，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。如果你有合理的消費(fèi)貸款需求，不妨了解下這項(xiàng)政策。